外贸信托消费金融部业务触线,因提供个人不良信息未告知本人等被罚407万,曾上线自营消费贷、曾与捷信维信金科等合作
发布时间:2022-06-14

近日,人民银行营业管理部(北京)公示多条行政处罚信息。其中,中国对外经济贸易信托有限公司(下次 "外贸信托")因提供个人不良信息,未事先告知信息主体本人;异议处理超期;未将核查和处理结果书面答复异议申请人被罚款 407.1 万元。外贸信托时任消费金融事业部运营部总经理被罚 5.5 万元。

据最新年报披露,外贸信托旗下的事业部包括消费金融事业部、中小企业金融事业部、产业金融事业部、证券信托事业部、投资管理事业部以及财富管理中心,曾在 2021 年第六次会议审议通过《外贸信托关于 2021 年消费金融业务内部 审计报告的议案》、《外贸信托关于 2021 年征信业务内部审计报告的议案》,年报未单独披露消费信贷信托产品的具体业绩。

早年,外贸信托曾与捷信中国试水消费金融信托项目。据官网,外贸信托曾有" PPF 消费信贷项目集合资金信托计划"、"汇金"系列消费信贷类信托产品,包括"捷信消费贷款项目"、"维视消费信贷系列融资项目"、"中兴微贷消费信贷系列融资项目"。

2019 年,外贸信托推出一款自营个人短期消费贷款 APP "先先呗"。"先先呗" APP 显示,平台有先先分歧、先先阳光等自营贷款产品。外贸信托参股的泛华金融涉及贷款业务。天眼查将百融云创等列为外贸信托供应商。赫美集团旗下的赫美小贷、赫美智科也曾与外贸信托达成合作。赫美集团已进行重整;捷信集团全球资产进行重组,捷信消金业绩下滑,被传出出售股份、寻找中国"股权合作伙伴"。

在黑猫投诉平台,外贸信托通过维信金科旗下豆豆钱、卡卡贷放款的服务屡有投诉发生。外贸信托合作的其他平台还包括中国移动和包支付和悦贷等。担保费、服务费是高频出现的投诉灾区。有投诉称,在 2021 年通过豆豆钱借款,在还款过程中发现利息之外收取担保费和担保服务费,某期还款本金 1654 元,被收取担保服务费 193 元;另有自称通过和悦贷借款的用户也声称被收取了担保费。就维信金科的产品,部分用户曾通过陕西大秦丝路融资担保有限公司、维仕融资担保有限公司等获得担保服务。维信金科官网介绍,在 2006 年初创次年,即与外贸信托达成合作"担保 + 信托"模式,开展个人消费金融服务。

中国裁判文书网于 2020 年 6 月 29 日公布一则判决书显示,外贸信托因"借款人 55 万元未按时归还、而处置借款人价值 110 万元房产"的行为,被法院指出涉嫌"套路贷",并将外贸信托涉嫌犯罪的线索和材料移送公安机关立案侦查。此外,中山中院曾要求外贸信托提供相关许可证明,证明其能够向"社会不特定对象发放"贷款,而外贸信托当时未能提供相应证明,被舆论质疑。外贸信托后续发布声明称不存在未经许可、非法放贷的情况;有报道称,外贸信托回应,公安机关审查后未予立案。

外贸信托由中化资本有限公司以及中化集团财务有限责任公司持股。2021 年,外贸信托净利润 16 亿元。2021 年末,外贸信托曾因个贷业务管理不到位、员工汇集他人资金购买信托计划等原因领千万级银保监局罚单。2022 年 4 月,外贸信托又因应收账款真实性审查严重失职等原因被罚百万。

同月,外贸信托曾被列入被执行人,执行标的逾 3800 万元,执行法院为苏州市虎丘区人民法院。天眼查信息显示,被执行系外贸信托涉及与苏州高新(600736.SH)之间的股权转让纠纷。目前,外贸信托已无被执行标的。

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